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　　作为推动科技创新的重要引擎，科技金融是中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一。

　　近日，国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽表示，做好“五篇大文章”是金融业责无旁贷的重要使命，银行保险机构要立足职责定位，深入探索金融服务新质生产力的新路径新模式，开发适配性强的金融产品，提高金融服务水平，全力支持科技创新、绿色发展、新兴产业和未来产业。目前，金融服务科创企业还存在哪些难点？如何引导金融呵护科创企业发展？

　　加大信贷供给

　　为扎实做好科技金融大文章，推动银行业加大科技型企业金融供给与服务，中国人民银行、金融监管总局等部门于近日联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，围绕培育支持科技创新的金融市场生态，提出一系列有针对性的工作举措。此外，今年5月份，金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，未来5年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成，相关工作机制更加完善、产品更加丰富。今年1月份，金融监管总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，引导银行机构把更多金融资源用于促进科技创新，不断提升金融支持科技型企业质效。

　　中国银行研究院研究员叶银丹表示，通过一系列金融监管政策的引导和激励，如税收优惠、融资对接等措施，为科创企业融资提供了良好的政策环境，有助于吸引更多的金融资源投入科技创新领域，增强金融支持精准性和可持续性，加速推进科技成果转化和科创产业进程。

　　金融监管部门和银行机构深化金融供给侧结构性改革，切实把“五篇大文章”落地落细，提高金融服务实体经济的质量和水平。2024年一季度金融机构贷款投向统计报告显示，贷款支持科创企业力度较大。2024年一季度末，获得贷款支持的科技型中小企业21.73万家，获贷率47.9%，比上年末高1.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额2.7万亿元，同比增长20.4%，比同期各项贷款增速高11.2个百分点。

　　兴业研究公司金融监管高级研究员陈昊表示，对于金融机构自身而言，在我国经济增长换挡的背景下，银行业亟需寻找未来资产投放的“蓄水池”，作为国家政策支持重点的科技创新领域需要大量融资支持。在此背景下，银行等金融机构有效拓展科技企业融资，向科技创新领域注入大量资金，不仅契合了国家政策导向，也能够解决好金融机构所面临的息差承压等问题，成为我国未来科技创新的重要动力。

　　瞄准融资痛点

　　发展科技金融并非易事，部分中小微科创企业时常面临融资难、融资贵的难题。银行传统贷款按期还本付息模式与科创企业融资偏好之间不匹配，使得科创企业时常面临融资困境。

　　陈昊表示，从传统的授信审批和贷款发放模式来看，对于缺乏财务记录和信用记录的初创型企业而言，银行往往会要求企业给予抵押物或由其他主体进行担保。然而对于“轻资产”的科创企业而言，其往往又缺乏银行普遍接受的不动产抵质押物。由此，传统的偏重抵质押、担保或信用记录、财务记录的银行授信和贷款模式难以契合科创企业的实际情况。

　　从科创企业自身特点分析来看，叶银丹表示，科创企业面临较高的技术风险和市场风险，金融机构在风险识别和管理上存在挑战，这使得银行和保险公司在提供融资时更为谨慎，限制了科创企业的融资渠道、额度。科创企业在融资时往往依赖有限的几种传统金融产品，导致融资结构单一，难以满足短时间内的融资需求。

　　专家表示，从多地破解融资痛点的角度来看，近年来在监管部门的引导下，银行机构采取了多种方式破解科创企业融资痛点，尤其是打破银企之间存在的信息不对称问题。在广西南宁市，为了更好地支持科创企业发展，当地银行机构与税务部门深化数据共享，帮助科创企业依托纳税信用快速从银行机构融资，实现税银企高效联动。“得益于‘银税互动’平台的数据共享，桂林银行南宁分行及时为我们授信250万元的信用贷款，有效缓解了科研资金压力。”广西翔腾信息科技有限公司财务经理苏静媛表示。近年来，桂林银行南宁分行推出信用贷款、知识产权质押等科创系列信贷产品，精准清除科创小微企业融资路上缺少抵押资产的障碍，全面提升金融服务科创企业的含金量。

　　叶银丹表示，银行机构与科创企业之间要增强信息共享与透明度，有助于银行机构准确评估科创企业的信用和创新能力，为后续提供个性化的金融产品提供依据。目前，我国正在加快推进建立信息共享平台，如全国一体化融资信用服务平台，可以加强水电气、社保、公积金等信息的归集共享，从而降低信息不对称性，提高融资效率；对银行来说，还应加快金融产品和服务创新，通过信贷、股权、债券承销等多种方式为科创企业提供金融支持。

　　细化多元服务

　　信贷力量呵护科创企业成长不是一锤子买卖。近年来，银行机构不断探索金融支持科创的新路径，逐渐形成科技型企业全生命周期金融服务，即构建覆盖科技型企业从初创到成熟的全周期金融支持体系，实现金融资源与科技需求的有效对接。

　　业内人士表示，金融赋能科创的举措不能一成不变，而应在结合企业不同成长阶段的基础上细分服务。浙江农商联合银行辖内龙港农商银行相关负责人表示，该行积极贯彻落实金融监管政策，打好金融服务科创企业“组合拳”。一是以“一企一策”差异化经营策略，打造初创期、成长期等阶段的小微企业专属金融服务方案。二是打造多元化信贷产品，加快科创指数、知识产权质押等贷款投放，为科创小微企业提供信贷支持。三是将科创小微企业纳入网格化服务，采取专职团队、专人模式定点常态化走访对接，帮助科创企业“懂金融、用金融”。

　　值得注意的是，金融服务科创也离不开良好的融资发展环境。记者了解到，多地有关部门和银行机构通过搭建多维度、多层次的融资服务体系，推动科技与金融双向奔赴。

　　在四川省，成都市新都区政务服务管理和行政审批局积极搭建政银企服务平台，架好企业与金融机构之间的桥梁，促进科技金融支撑当地航空产业链上的科创企业发展。“我们为新都区航空科创中心的科创企业开展整体授信，目前入驻该中心的成都承奥科技有限公司已获得200万元的‘航空贷’，后续将不断优化信贷投放机制，更好满足科创企业金融需求。”中国银行新都支行客户经理吴询表示。

　　在浙江省，嘉兴经济技术开发区塘汇街道与浙江禾城农商银行设立“金融指导员”助企机制，对辖内制造业企业开展融资需求摸底等全流程金融服务。今年以来，该行还通过单列信贷规模、推出“专精特新”企业专项惠企服务、匹配差异化利率定价等方式，加大科创企业服务力度。

　　不同阶段的科技型企业，其所需要和适配的融资方案有较大的差异，银行机构应探索更多举措服务科创。招联首席研究员董希淼表示，各级政府和金融管理部门应协同发力、综合施策，为金融服务科技型企业创造良好的制度环境，推动科技金融健康发展，更好地防范科技金融风险。比如，建立健全企业、金融机构、政府各方责任共担和损失分担机制。加快出台相关标准，包括科创企业认定标准、认股权证业务标准等，为金融机构服 务科技型企业创造更好条件。

　　银行优化服务机制，促进信贷资源精准赋能科创企业，贷后管理也是做好科技金融服务不可或缺的一环。叶银丹建议，银行需建立严格的贷后跟踪和管理机制，实时监控科创企业的财务状况、经营活动和市场变化，及时发现潜在风险并采取措施。对于初创期和成长期的科技型企业，银行应提供财务顾问服务，辅助企业优化资金使用效率，实现风险与收益的平衡，促进科技型企业成长壮大。（本报记者 王宝会）

　　来源：经济日报