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　　投资要点

　　2024河北数字金融发展大会于石家庄召开，大会以“释放数字生产力，拥抱金融数智化”为主题，共商数字金融领域的前沿问题，为推动河北金融数智化发展与京津冀协同发展建言献策；同时加强跨领域对话与交流，凝聚共识，拥抱合作；发布数字金融优质项目，助力河北新质生产力的高质量发展。

　　中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》指出要以加强金融数据要素应用为基础，以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能。

　　伴随数字金融政策的不断出台，金融大模型的不断丰富完善，金融数字应用场景的不断落地和数字金融基础设施的不断升级，中国数字金融及数字经济正在呈现加速发展的趋势。因此我们认为具备充足产业数字化数据、拥有AI技术应用经验和众多潜在应用场景的相关企业将深度受益于数字金融及数字经济的发展。建议关注数字金融、数字经济相关行业的投资机会及河北经济高质量发展的投资机会。

　　政策落地不及预期风险；数字化进程不及预期风险；市场竞争加剧风险。

　　正文

　　一、推动金融数字化转型，服务数字经济发展

　　中央金融工作会议提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，这是数字金融这一概念被首次写入中央文件，重要性日益凸显。继移动支付之后，随着人工智能、机器学习、区块链、云计算、大数据等新技术与金融业结合程度的加深，将深刻改变金融业务的流程及其模式，推动金融业的数字化转型，金融数字化转型又将大大提升对数字经济服务的质量和效率，加快中国数字产业化与产业数字化的进程。

　　二、多部委多措并举助力金融数字化转型

　　1、打通数据要素接口，升级金融基础设施

　　金融数字化转型，数据要素先行，数据要素是发展数字金融的战略性和基础性资源。为了发挥数据要素乘数效应、赋能经济社会发展，2023年底国家数据局会同中国人民银行、科技部、商务部等十六部门发布了《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》（以下简称“计划”），计划中包含了数据要素×金融服务的内容，提升金融服务水平，支持金融机构融合利用科技、环保、工商、税务、气象、消费、医疗、社保、农业农村、水电气等数据。加强主体识别，依法合规优化信贷业务管理和保险产品设计及承保理赔服务，提升实体经济金融服务水平。

　　提高金融抗风险能力，推进数字金融发展，在依法、安全、合规的前提下，推动金融信用数据和公共信用数据、商业信用数据共享共用和高效流通，支持金融机构间共享风控类数据，融合分析金融市场、信贷资产、风险核查等多维数据，发挥金融科技和数据要素的驱动作用，支撑提升金融机构反欺诈、反洗钱能力，提高风险预警和防范水平。

　　金融基础设施的数字化升级亦是发展数字金融的重要保障，金融基础设施的数字化升级主要包含数据中心、算力体系、网络通 信三个方面，通过数据中心增效、算力基础设施投资、提高网络通信速度系统提升金融基础设施数字化程度。在本次大会上亦提到了关于继续加大对金融科技的基础性投入，其中便包含硬件投入，尤其需多措并举帮助中小银行完成基础设施的升级，避免形成银行间的数字鸿沟。

　　2、创立新型监管体系，促进数字金融发展

　　国家提出对属于新技术、新产业、新业态、新模式（简称“四新经济”）的市场主体施行包容审慎监管，为“四新经济”主体提供相对宽松的发展环境，“四新经济”包含新技术，指以移动互联、云计算、大数据、物联网、移动支付等现代信息技术的创新和应用为基础，汇集其他相关新技术，集成创新的技术体系。新产业是指应用新科技成果、新兴技术而形成的具备一定规模的新型经济活动。新业态是指依托技术创新和应用，从现有产业和领域中衍生叠加出的新环节、新链条、新活动形态。新模式是指对企业经营的各种内外要素进行整合和重组，形成更加高效和具有独特竞争力的商业模式。审慎监管利于为中国数字金融、数字经济提供与之相适应的发展环境、提高资源配置的效率。

　　但是随着数字金融的快速发展，金融风险的形成机制、风险形态和传播方式也较以往有了显著的不同，体现出了新的特点。传统的分业监管和机构监管的模式已经难以实现对数字金融的全方位监管并满足监管的有效性，因此监管需要尽可能实现对数字金融的全方位覆盖，并根据金融业态的变化不断创新监管手段。此外，中国将进一步改进、提升中国式“监管沙盒”的创新监管实践。在筛选标准方面，将以创新的影响和价值为导向。在准入条件方面分阶段、分领域逐步放宽沙盒准入规则，提高沙盒监管的灵活性，并同时加强对各地沙盒的监管协调。

　　3、深度绑定数字经济，释放数字金融价值

　　数字经济占GDP的比重越来越高，对中国经济的作用与影响逐渐加深。中国数字经济快速发展为金融科技的创新和应用提供了发展空间与新的需求。为满足数字经济的发展需要，金融业的数字化转型刻不容缓，数字金融是产业数字化的重要构成部分，将有力推动数字经济的持续发展，实体经济对金融科技的依赖也将逐渐加深。金融科技将深度绑定数字经济并为数字经济赋能，推动数实共生、数实融合发展。

　　数字金融能够拓展金融服务渠道，支撑产业结构升级发展。通过数字化变革，数字金融将提供更为简捷且匹配的金融模式与服务，通过盘活金融资源和推动金融产品精准对口支撑产业链的发展。

　　因此，数字金融有助于推动金融业更好地服务于实体经济发展，二十大报告指出，建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。金融业应立足实体经济，回归服务实体经济的本源，实现金融与实体经济协同发展。金融行业利用数字技术，提高其服务于实体经济的效率与精度。

　　三、数字金融影响深远，具备重要战略价值

　　1、实现降本增效、赋能风险管理

　　数字金融通过广泛应用大数据、‌人工智能、‌云计算、‌区块链等数字技术，‌有效突破了传统金融产品的空间界限和数量约束，‌创新了金融机构的经营管理模式、‌流程和产品，‌从而提升了金融服务的效率和覆盖范围。‌此外，在数字支付系统的搭建上，数字金融使‌交易过程获得了极大的简化，‌减少了交易时间和成本，‌提高了支付效率，‌进而提升了整个经济的运行效率。数字金融可以通过数字技术为涉及风险评估、客户授信、贷后管理等诸多环节进行赋能，强化金融机构的风险管理能力，有效识别传统金融工具无法有效覆盖和分析的金融风险。

　　2、扩展服务范围，推动金融普惠

　　数字金融通过提供低成本、‌高效率的金融服务，‌显著推动了普惠金融的发展。‌金融数字化转型提升了金融服务的效率，‌通过大数据技术对用户进行精准“画像”和对违约概率的准确估计，‌提供了更加个性化的金融服务，‌因此能够让小微企业和低收入人群更容易获得便捷的金融服务，增进了金融的普惠性。

　　数字技术的运用还提升了普惠金融服务的可控性，‌通过风险监测、‌预警以及反欺诈等手段，‌金融机构和互联网平台的风控能力得到显著提升。‌银行通过人工智能等技术推出了一系列能够在线上完成的智能信贷产品，‌这些产品主要面向无抵押无担保的个人短期小额信用贷款，‌降低了金融机构的运营成本，‌提升了服务效率。‌

　　3、助力产业发展，打造新质生产力

　　落实中央金融工作会议中提出的“科技金融”大文章，是金融行业助力产业发展，打造新质生产力的重要前提。如完善政策框架和工具体系，推出利于创业企业发展和科技创新型企业实现融资的金融产品，引导金融资源流向战略性新兴产业以及传统产业升级改造项目中，实现金融对科技创新的高效支持。参会专家在本次大会上提出应着重加大对关键核心技术的攻关和现代产业体系建设的金融支持，不断为推动传统产业转型升级、培育和壮大新兴产业、加快布局未来产业提供高质高效的金融服务，促进新质生产力的发展。

　　金融数字化转型能够更好适应数字经济发展的需要，不断提供数字经济发展所需的金融产品和服务，支持涉及国家重大战略、重点项目、薄弱环节的发展。因此打造新质生产力需要推动金融的数字化转型，促进数字金融的发展，需推动包括大模型、区块链、元宇宙、人工智能在内的新技术在金融领域中的应用，全面提升金融服务的功能与价值，让金融服务的模式更适合新质生产力发展的需要。进而让金融业更好的服务于科技产业的发展，形成科技、产业、金融间的良性循环，实现科技与金融的融合及产业与金融的融合，加速科技的产业化，促进新质生产力的形成。

　　四、数字金融赋能上市公司产融两端，助力河北经济高质量发展

　　1、河北上市公司行业分布广泛，数字金融发展存在广阔空间

　　河北上市公司覆盖了包含医药生物、汽车、电力设备、基础化工、机械设备等22个申万一级行业，行业门类齐全，形成了完善的产业生态。产业数字化转型进程的不断深入，将为产业数字金融的发展带来大量机会，金融数字化转型升级将与产业数字化转型相辅相成，助力河北产业经济的高质量发展。

　　河北所有上市公司中，基础化工、机械设备行业上市公司数量最多，各10家，其次是电力设备行业，共计9家，医药生物行业7家，汽车5 家，上述行业合计拥有41家上市公司，占河北上市公司总数的52%。其中石家庄、唐山、保定等城市上市公司资源最为富集，工业基础雄厚并积极布局新兴产业，将对周边地市经济发展起到辐射带动作用，构成了良好的发展格局，行业涵盖了半导体、新能源等新兴行业，未来可期。同时河北产业的数字化转型过程中，金融要素与数据要素将逐渐融合，为数字金融助力实体经济发展打下坚实基础，涌现出新产品、新服务、新模式与新业态，助力河北经济高质量发展。

　　2、数字金融助力传统优势产业转型升级，新兴产业逐渐发力

　　汽车、电力设备、电子、公用事业、医药生物行业市值规模较大，在河北境内所有上市公司中的营收、归母净利润占比较高，产业地位突出，在河北经济发展中发挥着重要作用。随着数字化升级投入的增加，产业数字化程度不断加深，企业端数据的采集将实体经济引入了数字金融生态，而数字金融降低了金融服务成本，增加了金融服务的质效，将更好的服务于传统产业的转型升级，利于传统产业高效发展和稳健增长。截至2024年7月12日，河北上市公司总市值为10，048亿元，汽车、电力设备、公用事业、医药生物行业市值规模合计约达6，445亿元，占河北上市公司总市值 64%，贡献巨大。

　　2023年河北所有上市公司共实现营业收入10，569亿元，相较2022年同比上升3%，归母净利润448亿元，相较2022年同比上升21%。其中归母净利润贡献较大的除汽车、电力设备、公用事业、煤炭、钢铁、交通运输传统优势行业外，电子行业所有上市公司归母净利润占比7%，行业地位逐渐增强。上述行业所有上市公司2023年共计实现营业总收入7，963 亿元，约占同期河北所有上市公司营业总收入的75%，实现归母净利润433亿元，所占比重进一步来到了97%，属于河北经济的支柱产业，在河北经济发展中扮演着重要作用，领跑河北经济。数字金融的深度应用将有力助推河北支柱产业的高质量发展。

　　2020-2023年间，河北上市公司所属的申万一级行业板块中，电子、电力设备行业盈利能力实现大幅度增长，反哺了河北上市公司利润规模。金融数字化进程的加速将不断引导与高科技产业、战略性新兴产业发展相匹配的优质金融资源进入相关企业，促进河北省相关产业的不断发展壮大。

　　3、数字金融能够有效优化资源配置，支持实体经济研发

　　4、数字金融高效服务产融两端，助力经济高质高效发展

　　伴随着河北传统产业的改造升级和战略性新兴产业的加速落地，经济数字化程度逐渐提高。数字金融的发展将更加高效的服务于产业升级和数字经济发展的需要，将金融资源更加高效的配置于科技创新领域及其科技产业，充分服务于产融两端，推动河北的产业升级及其经济数字化转型，助力河北经济的高质高效发展。

　　五、利好政策密集出台，加速金融数字化转型

　　1、《金融科技发展规划（2022—2025年）》促进数字金融发展

　　中国人民印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》，以下简称“规划”，规划指出要以加强金融数据要素应用为基础，以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能。

　　《规划》共提出了八个方面的重点任务：

　　（一）强化金融科技治理，全面塑造数字化能力，健全多方参与、协同共治的金融科技伦理规范体系，构建互促共进的数字生态。

　　（二）全面加强数据能力建设，在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效。

　　（三）建设绿色高可用数据中心，架设安全泛在的金融网络，布局先进高效的算力体系，进一步夯实金融创新发展的“数字底座”。

　　（四）深化数字技术金融应用，健全安全与效率并重的科技成果应用体制机制，不断壮大开放创新、合作共赢的产业生态，打通科技成果转化“最后一公里”。

　　（五）健全安全高效的金融科技创新体系，搭建业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台，建立智能化风控机制，全面激活数字化经营新动能。

　　（六）深化金融服务智慧再造，搭建多元融通的服务渠道，着力打造无障碍服务体系，为人民群众提供更加普惠、绿色、人性化的数字金融服务。

　　（七）加快监管科技的全方位应用，强化数字化监管能力建设，对金融科技创新实施穿透式监管，筑牢金融与科技的风险防火墙。

　　（八）扎实做好金融科技人才培养，持续推动标准规则体系建设，强化法律法规制度执行，护航金融科技行稳致远。

　　2、《“十四五”国家信息化规划》强调数字金融发展

　　中央网络安全和信息化委员会《“十四五”国家信息化规划》（以下简称《规划》）提出“数字普惠金融服务”优先行动，金融业将从完善数字金融基础设施、提升金融服务百姓民生水平、增强金融有效支持实体经济能力、完善金融科技创新监管体系等四方面重点发力。

　　完善数字金融基础设施，营造良好金融生态：优化基础设施布局，促进数字金融服务适度竞争，推动形成布局合理、治理有效、先进可靠、互联互通、富有弹性的金融基础设施体系，提高金融服务水平和效率。进一步完善征信体系，加快完善重点领域信贷流程和信用评价模型，促进全社会信用体系建设。升级改造数字化支付清算体系，提高支付清算效率，提升风险防控和运维保障能力。完善金融业综合统计，加快国家金融基础数据库建设，支持金融管理部门更有效地掌握金融服务实体经济成效。促进金融信息服务业健康发展，积极营造良好金融生态环境。

　　提升金融服务百姓民生水平，扎实推进共同富裕：创新金融服务模式，综合运用区块链、5G、边缘计算等技术，打造多层次、广覆盖的金融服务新模式，推动数字融资、数字函证等新业态不断成熟完善，提高金融服务的触达能力。保障消费者权益，切实保障金融消费者使用智能化金融产品和服务过程中的合法权益，着力解决弱势群体面临的数字鸿沟等问题，特别是注意防控数字技术运用可能带来的算法歧视、诱导不当营销、信息滥用等侵害金融消费者权益的行为。助力乡村振兴，加强涉农金融产品创新，加快优秀金融科技成果在乡村应用推广，健全乡村振兴金融服务体系。提升金融服务质效，着力扩大金融服务半径，构建以安全为前提、以百姓为中心、以需求为导向的数字普惠金融服务体系，实现普惠金融健康可持续发展。

　　增强金融服务实体经济能力，支持金融业改革发展：着力优化资源配置，支持强化产业链供应链金融供给，将金融资源配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节，实现各类企业特别是民营、小微企业金融服务的增量、扩面、提质、增效。促进金融数据开放应用，支持市场主体运用数字技术重构金融服务流程，在保障数据安全和个人隐私前提下，深化跨行业金融数据资源开发利用。助力金融风险防控，建立健全交易报告制度与交易报告库，强化金融市场监测，增强金融市场透明度，保障金融稳定性。支持金融高水平开放，运用移动支付等数字经济模式扩大全球用户服务半径，加强与国际和区域金融市场、规则、标准软联通，推动规则、规制、管理、标准等制度型开放。

　　完善金融科技创新监管体系，提升科技治理效能：健全监管规则体系，加大监管基本规则拟订、监测分析和评估工作力度，探索金融科技创新管理机制，提升穿透式监管能力，防范发生系统性金融风险。强化金融科技监管，充分运用金融科技创新监管工具，建立健全风险联控与综合补偿、信息披露与承诺声明、内控与服务质量管理、安全评估与合规审计等机制，强化从业机构创新风险管理主体责任，切实维护市场秩序。积极融入全球创新网络，深化技术创新国际交流与协作，推进金融科技跨境金融服务的全球治理，树立负责任大国的形象。

　　六、投资建议

　　伴随数字金融政策的不断出台，金融大模型的不断丰富完善，金融数字应用场景的不断落地和数字金融基础设施的不断升级，中国数字金融及其数字经济正在呈现加速发展的趋势。因此我们认为具备充足产业数字化数据、拥有AI技术应用经验和众多潜在应用场景的相关企业将深度受益于数字金融及数字经济的发展。建议关注数字金融、数字经济相关行业的投资机会及河北经济高质量发展的投资机会。

　　七、风险提示

　　政策落地不及预期风险；

　　数字化进程不及预期风险；

　　市场竞争加剧风险。

责任编辑：常福强