来源：金融时报客户端

　　记者：余嘉欣

　　从受处罚原因来看，信贷业务违规仍然是银行业金融机构业务违规“重灾区”，也有新的监管重点。记者注意到，违规销售理财产品及代销保险违规、欺骗投保人等事项在5月的罚单中频繁出现。

　　“大额罚单”数量减少

　　今年6月份，“一行两局”共对银行业金融机构开出158张罚单，罚单金额合计10628.46万元。整体来看，罚单数量较5月份的120张有明显增长，但整体被罚没金额较5月份的1.29亿元有所下降，降幅在17.83%左右。

　　从被罚主体来看，国有大行与农村商业银行是当月收到罚单数量最多的银行机构。农村商业银行6月份共收到49张罚单；国有大行共收到罚单47张；股份制银行、城商行及政策性银行则分别收到27张、30张、5张罚单。

　　从罚没金额来看，国有大行与农村商业银行相当，分别被罚没3 027.3万元与3016.2万元。城商行中，20家城商行共收到30张罚单，被罚没2476万元；股份制银行被罚金额合计1944万元；政策性银行则为165万元。

　　值得关注的是，相比于前5个月，6月当月，金融管理部门对银行业金融机构开出的“大额罚单”数量明显减少。

　　信贷业务违规仍然多见

　　分析受罚原因，记者发现，6月份机构收到的绝大多数罚单仍与信贷业务尤其是贷款业务违规有关。在全部158张罚单中，涉及信贷业务违规的约占7成。相关违规行为包括贷前调查不尽职、贷后管理不到位、虚增存贷款规模以及信贷资金被挪用、贷款资金回流等行为。

　　违规放贷是重点检查事项之一。例如，罚单信息显示，有大行下辖支行存在“发放无真实用途流动资金贷款”“违规发放借名个人经营性贷款”“向无真实需求的借款人授信并发放流动资金贷款”等违规行为。

　　贷后管理不到位则主要是指“信贷资金违规流入限制性领域”“贷款资金被挪用于支付土地出让金”“贷款资金回流借款人”等违规行为。通常，不仅相关违规金融机构会受到监管处罚，直接当事人也会被处以警告与罚款。

　　“贷款类业务成为处罚主因，说明监管严格注意贷款流向，严监管仍然在持续。”有银行相关工作人员告诉记者，贷款管理一直是监管关注的最主要方向之一，机构也在持续加强风控与管理。

　　值得注意的是，存款业务违规也出现在6月份罚单披露的机构违规行为中。例如6月28日，国家金融监督管理总局鹰潭监管分局公告，因“以变相提高利率等不正当手段吸收存款”，江西上饶银行鹰潭分行被罚款100万元。浙江缙云农村商业银行也因“违规以贷转存并返利”等违规行为被罚款80万元。但今年一季度，国家统计局对金融业增加值的季度核算方式进行了优化调整，各方对信贷的关注从总量提升转向结构优化，专家认为未来银行虚增存贷款的违规行为将显著减少。

　　金融监管坚持“长牙带刺”

　　总体来看，“一行两局”6月份开出的158张罚单显示，银行业金融机构涉及的违规事项事关多个业务领域，包括信贷业务、票据业务、账户管理、反洗钱、风险控制、信息披露、理财及保险业务等。在业内人士看来，这体现了当前严格的监管环境以及更趋全面、细化的基层监管实践，力求做到“违章必纠”“违规必罚”， 坚持“长牙带刺”，维护金融市场秩序和金融消费者权益。

　　从人民银行开出的7张罚单来看，银行违规行为主要涉及违反反洗钱管理规定、违反账户管理规定、违反国库管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等内容。其中江苏江南农村商业银行因违反反洗钱管理规定、违反支付结算管理规定、违反国库管理规定、违反征信管理规定四项违规行为受到警告，并被人民银行常州市分行处罚款206.5万元。

　　国家外汇管理局开出的9张罚单则主要针对办理外汇业务过程中未依法履行职责，违反结汇、售汇及付汇管理规定等行为。例如有金融机构未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，违反规定办理结汇业务等。相关被处罚机构除缴纳罚金外，被没收违法所得共计57.71万元。

　　另外，因“违规延期清算”，5家国有大行收到罚单，罚款总额225万元。因“违规收取服务费”等原因，部分股份制银行受到处罚。另有部分违规行为则涉及编制或者提供虚假资料。

　　与此前相同，银行理财及保险代销业务依然是监管关注的重点方向。例如有股份行及相关员工因“欺骗投保人”被处以警告、罚款。本月单笔金额最大的一张罚单，也是由于理财业务违规开出。

　　招联首席研究员董希淼表示，落实金融监管“长牙带刺”、有棱有角，关键是按照中央金融工作会议要求，深入实施“五大监管”，将行为监管与审慎监管相对应，更强调对违法违纪行为的检查、处罚，保护好金融消费者权益。未来，强监管严监管态势将进一步持续和深化。

责任编辑：刘天行