来源：中国经营报

　　本报记者 张漫游 北京报道

　　今年“双11”期间，多家银行联合电商平台，推出包括支付满减、分期免息等优惠活动。

　　在业内人士看来，银行与电商平台合作，可以借助旺盛的购物消费需求开展营销，更具针对性，有助于提升银行和电商平台的双向拓客、获客。

　　在提振消费的大背景下，银行信用卡借势“双11”等购物节点，可以发挥更大促消费的作用。银行需要洞察用户需求，从全局出发去审视用户的完整经历，挖掘用户体验需求，从而打造差异化竞争优势；需要提升用户流量，挖掘用户价值。

　　覆盖主流电商开启“双11”大促

　　《中国经营报》记者注意到，“双11”购物节期间，银行更愿意与电商平台合作推出各类优惠活动。

　　记者从广发银行信用卡了解到，“双11”期间，该行信用卡携手淘宝天猫、京东、拼多多、抖音、飞猪、美团等主流电商平台，在“双11”大促优惠的基础上，推出平台支付满减、消费达标最高万元奖励、办分期享优惠等活动。

　　易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，信用卡携手各大电商推出营销活动，主要是看重线上购物消费节的影响力，从过往情况来看，“双11”是银行信用卡营销的一个关键节点，借助旺盛的购物消费需求开展营销能够更具针对性，也可以在获客的同时强化用户黏性。

　　今年以来，线上消费需求依然旺盛。国家统计局公布的数据显示，今年1~9月份，全国网上零售额108198亿元，同比增长11.6%。其中，实物商品网上零售额90435亿元，增长8.9%，占社会消费品零售总额的比重为26.4%；在实物商品网上零售额中，吃类、穿类、用类商品分别增长10.4%、9.6%、8.5%。

　　从银行具体实践看，以广发信用卡为例，该行与第三方支付平台、线上电商平台、头部品牌商户持续联动，结合节假日和电商大促等重要时点发力营销活动，可以强化供需有效衔接，持续加码消费刺激力度。今年以来，广发信用卡的线上消费金额持续走高，占据该行信用卡交易总量的半壁江山。广发信用卡对线上消费场景的深度探索，也为进一步发挥消费作为经济增长“主引擎”作用做出了应有的贡献。

　　满减优惠是主流

　　记者梳理发现，今年“双11”期间，银行信用卡的优惠多是 真金白银的满减

　　谈及今年信用卡活动中满减和返现的优惠更多，苏筱芮告诉记者：“目前，信用卡行业发展从过去跑马圈地的高速发展阶段进入了高质量发展阶段，规模增长减缓等是其中的必然趋势，也意味着信用卡的增长遭遇瓶颈，竞争比以往更加激烈。在这样的背景之下，今年信用卡活动中满减和返现的优惠更多就不难理解了。”

　　“一方面，我国经济处在消费修复阶段，消费整体偏弱，加之同业竞争激烈，部分机构希望通过降低利率以获得竞争优势；另一方面，近年来市场利率走低，也是推动消费贷款利率走低的原因。”周茂华表示。

　　在苏筱芮看来，信用卡要在促消费方面发挥更大作用。一方面，银行需要洞察用户需求，从全局出发去审视用户的完整经历，挖掘用户体验需求，从而打造差异化竞争优势；另一方面，需要提升用户流量，挖掘用户价值。“从用户的角度看，提升用户流量，需改善整体用户体验，让用户对旅程的整体满意度提升。无论线上还是线下，无论前端还是后台，要从端到端的用户全部经历来分析，不断优化用户旅程，只有真正把服务渗透到各个场景中，用户获得不断升级的体验，才能获取更多的用户流量。”

　　周茂华认为，银行传统营销获客成本在上升，银行如何提升信用卡用户的体验与黏性，是未来信用卡业务的核心竞争力。

责任编辑：李桐